VGBL: Guia prático da Previdência Privada no Brasil

O cenário econômico brasileiro tem levado muitas pessoas a buscar formas de garantir um futuro mais tranquilo. Nesse contexto, o VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livre) surge como uma solução eficaz para quem deseja autonomia financeira. Esse plano de previdência privada oferece praticidade, flexibilidade e benefícios fiscais.

Com o VGBL, é possível investir de forma personalizada, construindo um patrimônio que pode ser usado na aposentadoria ou em outros objetivos. O plano atende tanto quem tem perfil conservador quanto quem busca maior rentabilidade no longo prazo. A liberdade de escolha e as vantagens tributárias fazem do VGBL uma opção atrativa.

Este artigo explica como funciona o VGBL, quais são seus benefícios, quando vale a pena contratá-lo e o que diferencia esse plano de outros modelos de previdência. Se você pensa em se preparar melhor para o futuro, siga a leitura e descubra como transformar sua renda em segurança.

O que é o plano VGBL e para quem ele é indicado

O VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) é uma modalidade de previdência privada voltada para quem faz a declaração simplificada do IR. Ao contrário do PGBL, ele não permite deduzir aportes, mas o IR incide apenas sobre os rendimentos. O VGBL também funciona como um seguro de vida e é indicado para  investimentos futuros.

Indicado para:

• Quem declara o IR no modelo simplificado
  
• Profissionais autônomos e liberais
  
• Pessoas que não contribuem com o teto do INSS

Como contratar:

• Escolha uma instituição confiável
  
• Preencha o perfil do investidor
  
• Selecione o fundo e a periodicidade dos aportes
  
• Acompanhe o desempenho e ajuste conforme os objetivos

Diferenças entre VGBL e PGBL: qual escolher?

A principal diferença entre os dois está na forma de tributação e no benefício fiscal. Entenda o que considerar:

Dica prática:

Se você usa a declaração simplificada ou está isento de IR, o VGBL provavelmente é mais vantajoso.

Tributação: como escolher entre progressiva e regressiva

A tributação impacta diretamente quanto você pagará no resgate ou na aposentadoria. Veja as diferenças:

Tabela progressiva contém as seguintes alíquotas: 

Na declaração dos resgates da previdência com tributação VGBL progressiva, você deve inserir os valores na aba “Rendimentos Tributáveis”.

Tabela regressiva:

• Alíquota começa em 35% e cai conforme o tempo:
  
  • 0 a 2 anos: 35%
    
  • 2 a 4 anos: 30%
    
  • 4 a 6 anos: 25%
    
  • 6 a 8 anos: 20%
    
  • 8 a 10 anos: 15%
    
  • Acima de 10 anos: 10%

Benefícios e características do plano VGBL

O VGBL se destaca por ser versátil e flexível, com recursos importantes para planejamento financeiro e sucessório.

Vantagens principais:

• Planejamento sucessório: evita inventário, com transmissão direta aos beneficiários.
  
• Portabilidade: permite mudar de fundo ou instituição sem pagar IR.
  
• Personalização: escolha entre renda vitalícia, prazo determinado ou resgate.
  
• Diversificação: fundos com renda fixa, multimercado e até ações.

Essas vantagens fazem do VGBL uma ferramenta poderosa para quem deseja se organizar financeiramente.

Alocação dos recursos: onde seu dinheiro é investido?

Os recursos do VGBL são aplicados em fundos exclusivos de previdência. A escolha depende do seu perfil de risco:

Opções comuns:

• Renda fixa: segurança e previsibilidade
  
• Multimercado: equilíbrio entre risco e retorno
  
• Ações: maior risco e possibilidade de retorno elevado
  
• Fundos internacionais: diversificação em moeda estrangeira

Passo a passo para acompanhar:

• Acesse a plataforma da instituição
  
• Consulte os relatórios mensais
  
• Reavalie seu perfil e objetivo periodicamente
  
• Faça a portabilidade se necessário

Como contratar o VGBL de forma segura

Contratar um plano VGBL é simples, mas exige atenção:

Etapas essenciais:

• Escolha uma instituição financeira que oferece esta possibilidade

• Preencha seu perfil de investidor
  
• Simule os aportes e escolha o fundo
  
• Assine o contrato e acompanhe os resultados

Fique atento às taxas:

• Taxa de administração
  
• Taxa de carregamento (entrada ou saída)
  
• Taxa de performance (em alguns fundos)

Declaração do VGBL no Imposto de Renda

Apesar de não ser dedutível, o VGBL deve ser declarado no IR para evitar cobrança indevida no futuro.

Como declarar:

• Acesse a ficha “Bens e Direitos”
  
• Use o grupo 99 – Outros bens e direitos, código 06 – VGBL
  
• Informe:
  
  • CNPJ da instituição
    
  • Número do contrato
    
  • Valor aplicado em 31/12 de cada ano

Conclusão: construa hoje o amanhã que você deseja

Planejar o futuro deixou de ser luxo e virou necessidade. Com um plano VGBL, você pode conquistar independência financeira e evitar surpresas no momento da aposentadoria.

Você ainda terá:

• Segurança tributária
• Flexibilidade nos investimentos
• Proteção sucessória
• Autonomia para decidir o que fazer com seu dinheiro

Transforme sua renda de hoje em tranquilidade para o amanhã. Invista em você, com estratégia, consciência e visão de futuro.

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